8 livres qui vous apprennent à être riche

Quelle est votre stratégie d’argent? Avez-vous même un?

Sinon, ce n’est pas rare. Jusqu'à il y a deux ans, je n'avais aucun plan financier.

Même si je lisais beaucoup d’argent, de finances et d’investissements depuis que j’ai gagné mes premiers sous à mon adolescence, je n’ai jamais créé de plan financier.

Mais maintenant, je pense que chaque professionnel qui travaille a besoin d’une stratégie financière. Comment dépensez-vous votre argent? Combien économisez-vous? Quelles sont vos pensées sur la dette? Comment investissez-vous votre argent? De combien d'argent avez-vous besoin pour prendre votre retraite?

Ce sont des questions auxquelles chaque personne qui gagne de l'argent doit répondre.

Avouons-le. Si vous voulez une retraite confortable (je ne parle même pas de mener une vie luxueuse), vous devez devenir riche.

Et les 8 livres que je recommande dans cet article vous aideront à le faire. Lisez-les et vous n'aurez plus jamais à vous soucier de vos finances personnelles.

1. L'homme le plus riche de Babylone par George S. Clason

Ce livre a été publié en 1926 et, autant que je sache, il s'agissait du premier livre populaire sur les finances personnelles.

Habituellement, je ne suis pas dans les paraboles. Mais c'est un excellent livre. C’est la seule parabole que j’ai lue qui rende le message du livre encore plus puissant.

En résumé, les personnes riches sont riches parce qu’elles économisent de l’argent, ne s’endettent pas et ne dépensent pas leur argent stupidement.

Clason recommande d’économiser 10% de vos revenus (je pense que vous devriez économiser 50% - plus à ce sujet plus tard). Il appelle épargner «payez-vous d’abord.» C’est un état d’esprit important.

Vous ne devenez riche qu'en vous payant vous-même. Ne dépensez pas stupidement tout votre argent dans des choses dont vous n’avez pas besoin. Lorsque vous faites cela, vous payez les autres, pas vous-même.

Tout le monde devrait lire The Richest Man In Babylon - le plus tôt sera le mieux.

2. Votre argent ou votre vie par Vicki Robin et Joe Dominguez

Ce que j'ai le plus apprécié dans ce livre, c'est qu'il vous apprend à transformer votre relation avec l'argent. Cela va changer votre vie.

L'argent est une chose pour laquelle vous échangez votre énergie vitale. Pensez-y. Vous travaillez pour gagner de l'argent.

Mais vous passez votre temps à travailler. C’est pourquoi Robin et Dominguez ont consacré la première partie de ce livre à nous faire comprendre que plus n’est pas meilleur.

Plus d'argent n'est surtout pas préférable si vous devez mettre votre propre bien-être en jeu. Cela ne vaut jamais la peine. Il suffit de demander à la famille des banquiers qui se sont suicidés pendant une récession.

Si vous voulez mener une vie riche et en bonne santé, vous devez vous détacher de l'argent. Au lieu de vous efforcer d'obtenir plus, améliorez votre gestion de votre argent.

Sauvegarde le. Et ne gaspillez pas ce dont vous n’avez pas besoin. Votre argent ou votre vie commence de manière stratégique et devient plus pratique vers la fin.

Une chose avec laquelle je ne suis pas d’accord, c’est de prendre sa retraite tôt. Je ne veux pas prendre ma retraite et m'asseoir sur une plage. C’est parce que mes mentors, qui ont dépassé l’âge de la retraite, travaillent toujours et sont très heureux. J'aspire à faire la même chose.

Mais je veux aussi créer assez de richesses pour que je n’ai pas «besoin» de travailler si je ne le veux pas. C’est une chose à laquelle Robin et Dominguez croient également.

3. L'Investisseur intelligent de Benjamin Graham (commenté par Jason Zweig)

J'ai acheté mes premiers stocks quand j'avais 20 ans. À l’époque, le secteur financier se portait bien et j’ai pensé qu’il serait intéressant d’investir dans ING, la plus grande banque néerlandaise.

Oh oui, je devrais mentionner que c'était en 2007, juste avant la crise financière. J'ai investi 1 500 euros dans ING et 500 euros dans AEGON, une société néerlandaise de gestion d'actifs.

À l'époque, c'était environ la moitié de mes économies, beaucoup d'argent pour un étudiant. Et quelques mois plus tard, lorsque Lehman Brothers s'est effondré, mon portefeuille d'actions ne valait que quelques centaines d'euros au total.

Mec, j'étais tellement énervé. Je ne peux même pas vous dire à quel point j'étais livide. Mais avec le recul, je comprends que perdre de l’argent fait partie des investissements.

Et heureusement, je n’ai pas vendu et j’ai attendu jusqu’à ce que les actions se soient rétablies. Cela a pris huit ans, cependant.

J'ai décidé de ne plus investir dans des actions individuelles. Et Intelligent Investor est l’un des ouvrages les plus importants qui ait aidé à réaliser que l’investissement dans les actions n’est pas pour moi.

Si vous savez déjà que vous ne voulez pas investir dans des actions individuelles, vous n’avez pas à lire ce livre. Cependant, si vous êtes intéressé par la finance, je le recommande vivement. Le commentaire de Jason Zweig, un chroniqueur du WSJ, est également excellent.

P.S. J'ai sauté les chapitres sur l'analyse des stocks car je ne vais pas m'en servir.

4. Le petit livre du bon sens Investir par Jack Bogle

La raison pour laquelle j'ai arrêté d'investir dans des actions individuelles est Jack Bogle. Cet homme est un vrai héros.

Il a fondé Vanguard et créé des fonds indiciels. Contrairement à tous les autres dans la finance, il ne vaut pas des milliards. Pourquoi? Il a créé des produits financiers pour le peuple.

Vanguard est une entreprise unique. Pourquoi? C’est la seule entreprise du secteur de la finance qui partage les mêmes intérêts que vous. Lorsque vous investissez dans leurs fonds, ils gagnent et vous gagnez.

Mais chaque entreprise, banquier, courtier ou conseiller en finance a des intérêts différents. À savoir, les leurs. Et bien sûr, il s'agit d'une vue en noir et blanc. Il existe également de nombreux conseillers financiers impartiaux.

Mais pourquoi devriez-vous leur donner votre argent si vous pouvez investir votre argent par vous-même? Au lieu d’acheter des actions individuelles, Jack Bogle a démontré qu’il était bien préférable d’acheter toutes les actions d’un certain indice, secteur, groupe ou même pays.

L'histoire nous a montré que l'indexation surperforme la majorité des fonds communs de placement. De plus, les frais des fonds indiciels sont moins élevés car ils n’ont ni gestionnaires, ni bureaux coûteux.

5. Une promenade aléatoire dans Wall Street par Burton G. Malkiel

Malkiel est professeur d'économie à Princeton. Habituellement, les professeurs d'économie sont les dernières personnes à consulter, car ils sont déconnectés du monde réel (lisez Skin In The Game de Nassim Nicholas Taleb pour plus d'informations sur cette idée).

Mais Malkiel est différent. Un parcours aléatoire de Wall Street approfondit diverses stratégies de placement, mais reste pratique à tout moment.

Un de mes amis investisseur prospère m'a recommandé ce livre. Et après quelques recherches en ligne, j’ai trouvé que c’était l’un des ouvrages les plus recommandés sur l’investissement par les investisseurs.

Encore une fois, ce livre préconise l'indexation par rapport au trading actif. Mais comme Malkiel est un économiste, il explique beaucoup mieux le fonctionnement des marchés.

C’est vraiment très réconfortant. Les marchés sont vraiment efficaces. Pour chaque action, il y a une réaction. Si ce n’était pas le cas, le monde occidental se serait effondré comme Lehman.

6. Le chemin simple vers la richesse par JL Collins

Si vous souhaitez lire un seul livre de cette liste, choisissez celui-ci. Le plan proposé dans ce livre se rapproche de ma stratégie financière personnelle.

Collins est un homme pratique. Et Le chemin simple vers la richesse est le livre le plus pratique que j’ai lu sur les finances personnelles.

Il recommande d'épargner 50% de vos revenus. Et c’est ce en quoi je crois aussi. Plus vous épargnerez tôt dans votre carrière, mieux ce sera.

Sa stratégie est super simple. Si vous êtes toujours en train de créer de la richesse et que vous travaillez, Collins vous conseille de faire deux choses:

  1. Économisez suffisamment pour avoir «F-You money». Ayez assez d'argent à la banque pour vous permettre de faire tout ce que vous voulez pendant une période plus longue (à vous de décider du montant dont vous avez besoin, en fonction de vos dépenses mensuelles) .
  2. Mettez 100% de l'argent que vous souhaitez investir (c'est l'argent que vous avez économisé en plus de votre argent F-You) dans le fonds Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX).

Risqué? Oui. La plupart des avantages? Putain, oui.

Si vous prévoyez prendre votre retraite dans 10 ans, mettez 80% dans le VTSAX, 15% dans le VBTLX (indice des obligations) et 5% en espèces. C'est ce que recommande Collins. Bien sûr, c’est son opinion. Et il n’est pas un diseur de bonne aventure.

Le but de tous ces livres est de vous renseigner suffisamment pour que vous puissiez prendre la meilleure décision pour votre situation personnelle.

7. La semaine de travail de 4 heures par Tim Ferriss

Jusqu'à présent, j'ai partagé des livres qui vous disent QUOI faire avec votre argent. Mais comment gagnez-vous même de l'argent? Si vous n’avez qu’un seul flux de revenu, il est temps de changer cela.

C’est une chose qu’aucun livre sur les finances personnelles ne traite. Mon point de vue personnel est que des compétences précieuses entraînent plus de revenus.

En général, plus vous êtes performant, meilleure est votre rémunération. C’est également vrai pour l’esprit d’entreprise. C’est pourquoi je suis un partisan d’investir en vous-même.

Tim Ferriss a lancé une révolution dans la création de revenus passifs en ligne. Avec les outils et les idées de La semaine de travail de 4 heures, vous pouvez apprendre à créer vos propres sources de revenus passifs.

Parce que c’est bien d’investir votre argent. C’est également bien d’investir dans des compétences qui peuvent vous rapporter de l’argent.

8. Comment arrêter de s'inquiéter et commencer à vivre par Dale Carnegie

Après la première fois que j'ai perdu de l'argent en bourse, il m'a fallu huit ans pour faire un autre investissement. Pourquoi?

Peur.

L’une des leçons les plus importantes que j’ai tirée de ma lecture au sujet des placements et de la communication avec les investisseurs est que c’est effrayant. Peu importe combien vous savez investir, la peur ne disparaîtra jamais.

Donc, si vous voulez être un bon investisseur, apprenez à gérer votre peur. Et ce livre de Carnegie est l’un des meilleurs livres pour vous aider à faire exactement cela.

Parce qu’à un moment donné, vous devez décider de la manière dont vous allez investir votre argent. Et si vous n’avez pas de stratégie claire, c’est peut-être encore mieux de ne pas investir du tout. Parce que c'est aussi une décision.

N'oubliez pas qu'il n'y a pas de moment idéal pour investir.

Donc, après vous être renseigné et en savoir assez (vous n’avez pas besoin de tout savoir), il est temps d’agir dans votre propre intérêt.

Aller plus loin

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Cet article a été publié à l'origine sur DariusForoux.com