Comment les banques ont aidé à blanchir de l'argent pour le crime organisé et à s'en tirer

Ceci est le deuxième article de la série Breaking The Power Of The Banks. Pour le premier, Pourquoi les banquiers continuent à lutter contre la fraude, cliquez ici.

Un homme passe devant le logo de HSBC Holdings PLC situé au siège de la banque à Hong Kong - le 2 mars 2009 (AP Photo / Vincent Yu)

Dans mon premier article, j’ai expliqué comment les banquiers, par le contrôle des ministères concernés, devaient conserver leurs bonus obscènes tirés de la crise financière, alors que des millions de personnes perdaient leur logement. Et pourquoi imposer une amende aux banques est une sanction qui ne punit pas. Après le sauvetage, le comportement criminel des banquiers se poursuit sans relâche.

Au cours des deux derniers mois, le New York Times a révélé que le scandale des faux comptes de clients de Wells Fargo était considérablement sous-estimé à l'époque - et suscite la suspicion de l'avoir été intentionnellement jusqu'à la fin du cycle de l'actualité. Dans le même temps, un nouveau scandale a éclaté, impliquant le personnel de Wells Fargo, qui a vendu des assurances inutiles à des emprunteurs bas de gamme, ce qui a entraîné la reprise abusive de 20 000 voitures environ. En 2013, le LA Times avait brisé le récit de la pression exercée par les gestionnaires qui avaient formé les employés de niveau inférieur à la survente de clients pour des produits bancaires dont ils n’avaient pas besoin. Le fameux mantra du PDG, «Le huit est formidable», signifie huit produits bancaires.

Les répercussions du scandale de Wells Fargo correspondaient exactement à ce que nous attendions de la part du gouvernement, son attitude indulgente à l’égard de la justice par rapport à la fraude bancaire. Le gouvernement a intenté un recours collectif au nom de clients, qui a été réglé en contrepartie d'un paiement de 185 millions de dollars par la banque. Le PDG a été remplacé et a reçu une allocation de retraite de 133 millions de dollars (qu'auriez-vous obtenu si vous aviez foiré et coûté à votre entreprise une perte de plusieurs millions de dollars?). Aucun des gestionnaires ou des cadres qui avaient décidé de l’application ou l’appliquait n’avait subi le moindre préjudice. Ils ont gardé la totalité de leur salaire et des commissions gagnées par la pratique illégale. Personne n'a vu l'intérieur d'une cellule de prison même pendant une journée.

Après avoir entendu parler des nouvelles allégations portées contre Wells Fargo, la sénatrice Elizabeth Warren (D-MA), présidente grillée de la Fed, Janet Yellen. Nous vous laisserons regarder cette magnifique descente par vous-même.

«Et voici ce qui m'inquiète: de temps en temps, les banques trompent leurs clients et aucun être humain n'est tenu pour responsable. Au lieu de cela, il y a une amende, qui est finalement payée par les actionnaires et non par les dirigeants et certainement pas par les administrateurs. Et rien ne changera dans les banques si cela ne change pas. "Elizabeth Warren

Lorsque le conseil d’administration de Wells Fargo envisageait l’allocation de retraite de 133 millions de dollars du PDG John Stumpf, s’était-il dit qu’une allocation de 1 million de dollars serait peut-être suffisante pour un PDG qui avait si mal gâché?

La meilleure solution aurait été de diviser les 132 millions de dollars restants entre leurs employés les moins rémunérés. Que cela représente quelques milliers de dollars ou quelques centaines de dollars, un tel montant serait un grand soulagement pour les employés qui vivaient avec un salaire de seuil de pauvreté. Les directeurs avaient sûrement vu le journal rapportant que de nombreux caissiers avaient été conduits à fréquenter les banques alimentaires en raison de leurs bas salaires. Bien sûr, cette idée n’a pas et, en fait, ne peut pas leur passer par la tête - ce qui nous dit tout ce que nous devons savoir sur la mentalité du banquier d’aujourd’hui.

Comment les banquiers évitent-ils les conséquences personnelles d'un comportement criminel?

Les banquiers comprennent le pouvoir.

Nous pourrions nous inquiéter sur Twitter de l’offensive que les banquiers ont reçu des millions de dollars en bonus grâce au renflouement des contribuables tandis que les citoyens moyens perdaient leur maison, mais ce serait aussi loin que nous pourrions faire entendre notre indignation parce que les banquiers ont mis en œuvre une stratégie qui a saisi de notre démocratie.

Certains politiciens voulaient voir les banquiers, qu'ils soient criminels ou simplement idiots, assumer le choc de la crise de 2008, mais même ces politiciens étaient impuissants face aux banques. Beaucoup plus tôt, les banquiers avaient vu comment transformer ce qui aurait dû être une protection contre les abus de pouvoir en un moyen de truquer le système en leur faveur.

Nous avons tous appris à l'école que les branches législative, exécutive et judiciaire du gouvernement des États-Unis sont séparées afin d'éviter les abus de pouvoir. Par conséquent, les politiciens ne peuvent pas donner d’ordre au bureau du Procureur général. Il fonctionne de manière indépendante et peut complètement faire échec à ce que les politiciens peuvent vouloir. C’est exactement ce que le bureau du Procureur général fait pour protéger les banquiers et les aider à tirer profit de la fraude.

Comment les banques se sont-elles protégées des poursuites pour fraude? Les cabinets d’avocats qui gagnent des millions de dollars en honoraires d’aide bancaire aident les banquiers à prendre le contrôle du bureau du Procureur général. Et pour les banques, cela a été une stratégie incroyablement réussie.

Laveries haut de gamme et financières Elite

Jusqu'en 2008, alors que les banques mettaient en péril notre économie avec leurs CDO toxiques sur le marché immobilier, certaines blanchissaient également de l'argent pour des cartels de la drogue colombiens et mexicains. Des cartels tels que le cartel de la drogue Sinaloa d’El Chapo Guzman ont finalement aidé les entreprises à commercer avec des ennemis des États-Unis.

La US Drug Enforcement Agency a exposé Wachovia, la banque préférée de Guzman, en 2008, au nom d'une province allemande. Parmi les preuves flagrantes contre Wachovia, un employé de la succursale de Londres au Royaume-Uni, Martin Woods, ex-officier de la police quantités de chèques de voyage pour des montants significatifs en chiffres ronds avec numéros de série qui se suivent - le tout à un constructeur d'aéronefs. Vous n’avez pas besoin d’une formation poussée en comptabilité judiciaire pour comprendre que les voyageurs n’achètent pas d’avion en vacances. Wood a évoqué les transactions suspectes avec son patron et a été renvoyé.

Heureuse coïncidence, il a rencontré dans un pub londonien des membres de la DEA américaine, qui participaient à une conférence en Angleterre, et lui ont raconté l'histoire. Wachovia était également profondément impliqué dans le commerce des CDO toxiques, mais lorsque les accusations de blanchiment d’argent ont été révélées, elles n’ont pas pu être sauvées par un plan de sauvetage et se sont effondrées.

Lanny Brueur, chef de la division pénale du bureau du Procureur général, a été chargé de l’affaire Wachovia. Aucune accusation criminelle n'a été portée. Personne n'est allé en prison.

Les vendeurs de drogue, à la recherche d’une nouvelle banque, en ont trouvé une qui pourrait répondre à tous leurs besoins dans HSBC: la Hongkong and Shanghai Banking Corporation, une société britannique fondée en Asie à l’époque du protectorat britannique.

En 2011, lorsque HSBC s’est fait prendre à transférer des fonds illégaux du cartel mexicain Sinaloa et du cartel colombien Norte del Valle dans le flux monétaire légal, les Sénateurs ont promis cette fois que les banquiers n’allaient pas s’égarer.

Ils ont ouvert leur propre enquête et rassemblé tous les éléments de preuve. Leurs conclusions, publiées en juin 2012, ont consacré une section exclusivement à HSBC. Le Sénat a découvert bien plus que le blanchiment d’argent pour le crime organisé.

«Ils [HSBC] ont violé toutes les fichues lois du livre. Ils ont pris toutes les formes imaginables d'activités illégales et illicites. »Jack Blum, un ancien enquêteur du Sénat.

À titre d’exemple, les sénateurs ont de nouveau constaté la même utilisation suspecte de chèques de voyage, HSBC compensant plus de 290 millions de dollars de chèques illégalement signés, obtenus en Russie et déposés sur des comptes japonais pour la vente de voitures d’occasion.

Aider Al-Qaïda

Le rapport du Sénat a également révélé que HSBC avait effacé des transactions pour Al Rajhi Trading, preuve de financement du terrorisme. Les quatre frères Al Rajhi avaient créé la banque Al Rajhi et le commerce Al Rajhi. En 2002, la CIA avait découvert l’un des noms de son frère sur une liste de la «chaîne d’or» d’Al Qaeda.

En 1983, l’un des quatre frères de la banque Rajhi avait créé la SAAR Foundation en Virginie. Ce sont ses initiales (Sulaiman Abdul Aziz Al Rajhi). Il a reçu le statut d’organisme de bienfaisance américain, ce qui lui a permis de remettre des reçus pour déductions fiscales. En 2002, sur la base des éléments de preuve relatifs à la chaîne d’or, un groupe de travail américain mixte chargé de l’application de la loi a perquisitionné les bureaux de la SAAR.

Les documents trouvés ont prouvé les liens avec Al-Qaïda. Les contribuables américains avaient indirectement et inconsciemment apporté leur soutien aux attaques du 11 septembre 2001 avec des déductions fiscales.

Après les révélations incendiaires de 2002, la HSBC avait, dans un premier temps, émis une directive d'interdiction de transaction pour les deux organisations, mais avait progressivement bafoué cette interdiction absolue d'autoriser la négociation avec Al Rajhi Trading.

“Le groupe a clarifié les directives Al Ra [jh] i publiées le mois dernier. Ils ont évalué Al Ra [jh] i Banking et Al Ra [jh] i Trading et estiment maintenant que les deux sont suffisamment séparés pour que des relations puissent être maintenues avec ce dernier, mais pas avec le premier. Pour être clair, la recommandation est de rompre avec Banking uniquement pour le moment. "

En traduisant le terme banquier, cette note indique que le siège social a donné son accord pour effectuer des transactions pour le compte de Trading. Nous pouvons prétendre que nous sommes vraiment stupides et que nous croyons que les deux sociétés agissent de manière autonome et que Trading ne ferait jamais, jamais, de blanchiment d’argent pour le secteur bancaire.

Le rapport détaille également les filiales de HSBC qui aident leurs clients à échapper aux sanctions imposées à des pays comme la Corée du Nord, la Libye (sous Kadhafi), l'Iran, le Soudan, la Birmanie et Cuba.

Trop gros pour échouer ne doit pas et ne devrait pas s'appliquer aux individus

Malgré le fait que HSBC ait assaini des milliards de dollars pour les cartels de drogue colombiens et mexicains (entre autres), Al-Qaïda et avait enfreint une foule de lois importantes, notamment la loi sur le commerce avec l'ennemi; et la preuve du Sénat était claire, simple et bien documentée.

Mais il n'y aurait pas de poursuites pénales pour quiconque à la banque.

Lanny Breuer, procureur général adjoint, est venu à leur secours avec une amende civile de 1,9 milliard de dollars - ce qui, comme l’a noté un analyste, représente environ cinq semaines de revenus pour HSBC.

Breuer a invoqué "Trop gros pour faire faillite" et a répété que, s'il devait accuser HSBC et que celle-ci était déclarée coupable, la banque perdrait sa licence. Un tel retrait des services bancaires nuirait à l’économie américaine.

Je suis d'accord avec cela. Il n'est pas nécessaire de charger une banque criminellement. Les contribuables ont déjà payé pour cette fraude. Pourquoi devraient-ils continuer à payer avec la perte d’emplois et la santé de leur économie?

Breuer a également cité le premier corollaire de la doctrine "Trop gros pour échouer" dans la défense de son contrat bien-aimé. Ce fut un «cauchemar de conformité» pour HSBC. Il y a tellement de succursales et de bureaux dans le monde entier que les cadres supérieurs de la banque ne pouvaient pas savoir ce qui se passait.

Il est vrai qu’il serait très peu probable de trouver une chaîne de preuves jusqu’au PDG. Même Al Capone a été assez intelligent pour s’assurer que le FBI ne pourrait pas suivre les ordres visant à anéantir ses victimes. Les dirigeants et les dirigeants de banques devraient pouvoir rivaliser avec la ruse de Capone.

Mais quelqu'un savait. Il n’aurait pas pu y avoir autant de transactions illégales dans autant de domaines sans la coopération ou l’aveuglement volontaire de beaucoup de gestionnaires qui recevaient de grosses commissions sur les bénéfices et dont le travail était de superviser.

Mais si nous appliquons la logique de Breuer à la foule, nous devrons accepter que si nous ne pouvons pas prouver que le parrain a ordonné les meurtres, nous ne pouvons pas imputer les meurtriers.

Si les chefs de département se voyaient infliger une amende correspondant à la totalité ou à la totalité de leurs avoirs visibles (nous ne découvrirons jamais leurs avoirs à l'étranger) comme il se doit, il y aurait beaucoup moins de banquiers assistant les criminels dans leurs transactions financières internationales. Prendre toute la valeur nette d’une personne avare lui fait plus de mal que de l’envoyer dans une prison du club fédéral, financée par le contribuable, pendant quelques années.

Une escapade propre

Acte de contrition sincère, HSBC a remplacé son PDG. Le nouveau PDG, Stuart Gulliver, s'est humblement excusé en promettant que la banque ne le ferait plus. Les actions de HSBC ont progressé de 0,06 dollar après l’annonce et Gulliver a reçu un bonus de 3 millions de dollars à la fin de sa première année en charge.

L'ancien PDG, le révérend Stephen Green - oui, un banquier dans l'ordre sacré - a été récompensé par une pairie. Il est maintenant Baron Green de Hurstpierpoint; et avec un poste de ministre du Commerce.

Dans le cadre de cet accord, HSBC a accepté de charger un contrôleur de surveiller les promesses de la nouvelle direction d'être de bons garçons et de cesser de faciliter les organisations terroristes. Le rapport du contrôleur devait rester confidentiel, mais en 2015, un avocat d’un groupe de recours collectifs l’a fait descellé.

Le moniteur a vu un obstacle à chaque virage. Bloomberg News l'a résumé de cette façon.

«Dans l’ensemble, selon son rapport, les responsables de l’unité ont affronté les auditeurs avec ce qu’un responsable de la conformité a qualifié de stratégie à quatre volets: discrédit, refus, dépréciation et retard.»

HSBC a refusé de commenter le rapport du moniteur, affirmant seulement qu'il était censé rester secret. Qu'est-il arrivé à toutes les preuves rassemblées dans le rapport du Sénat? Il accumule la poussière quelque part dans une pièce de stockage du sous-sol.

L'affaire Breuer est le parfait paradigme de l'effet de porte tournante entre Washington et Wall Street qui confère aux banquiers leur immunité. Il a gravi les échelons dans les bureaux de l'AG, s'est adressé à la firme de défense de la couleur blanche de Covington et Burling et a défendu de riches dirigeants - et des banques bien sûr - contre le bureau de l'AG, puis est devenu le chef de la division criminelle du bureau de l'AG poursuivre ces mêmes personnes, puis est retourné à son partenariat à Covington et Burling pour représenter à nouveau les banques et les dirigeants à qui il avait donné de telles transactions.

Les affaires et le scandale politique abondent dans le nouveau livre de Jesse Eisinger, NPR

Dans son récent ouvrage sur le bureau de l’AG, The Chickenshit Club, le journaliste Jesse Eisenger, lauréat du Prix Pulitzer, consacre un chapitre au conte Breuer. Cela révèle avec une extrême précision un aspect de la pratique du droit que les avocats ne comprennent généralement qu'après une décennie d'expérience. Cependant, comme de nombreux ouvrages sur l’échec de nos systèmes gouvernementaux actuels, le lecteur a l’impression que tout est si corrompu que rien ne peut être fait.

Des millions d'électeurs sont devenus si dégoûtés par les deux partis politiques lors de la dernière élection qu'ils ont soutenu un étranger simplement parce qu'il n'était pas l'un des hommes politiques établis. Malgré son comportement immature et embarrassant, il ne peut toujours pas se tromper à leurs yeux car il ne fait pas partie de l'establishment méprisé.

Une des principales causes de ce dégoût provient de l'incapacité du gouvernement à poursuivre les banques et les banquiers, leur permettant de continuer à se gaver de profits obscènes pendant que les citoyens ordinaires perdent leur maison. Même s’il est vrai qu’une fois que le président nomme l’AG ou le chef de la division criminelle de l’AG, ni le Congrès ni lui-même n’ont pas grand-chose à dire pour décider qui poursuivre, les électeurs ne s’intéressent pas à cette distinction.

J'ai utilisé l'exemple de Breuer, mais ce n'est pas sa faute. La pratique consistant à déplacer Wall Street à Washington à Wall Street existe depuis si longtemps qu'elle a valu le terme de «porte tournante». Pourtant, le Congrès n'a rien fait pour l'arrêter. Aucun politicien n’a fait de cela une partie de leur programme. C'est une des catégories identifiées par Ben Franklin: Tout le monde en parle, mais personne ne fait rien à ce sujet.

Il est donc impératif que le prochain président comprenne cette cause de l'aliénation des électeurs et qu'il existe un remède. Notre chef devra comprendre comment les banquiers contrôlent le bureau du Procureur général et met en place une politique visant à prévenir cette influence.

La solution est évidente. Ne placez jamais un haut responsable du bureau du Procureur dans une position conflictuelle entre l’obligation envers son bureau et son compte bancaire. Combien d’entre nous poursuivraient agressivement les banquiers si nous savions que lorsque nous nous retirerions du bureau du Procureur général, nous perdrions l’occasion de revenir dans une société de droit qui rapportait un million de dollars par an?

Pour éviter d’autres AG favorables aux banquiers, la promotion ne devrait provenir que de l’AG ou d’autres départements juridiques du gouvernement. Il y a beaucoup d'avocats très compétents dans ces postes qui sont plus fidèles à leur pays que leur chèque de paie et qui seraient mieux adaptés et mieux qualifiés pour ces postes.

En guise de deuxième garantie, lors de la nomination, nous devrions exiger des hauts responsables du département du Procureur qu’ils s’engagent à ne pas occuper un poste dans un cabinet d’avocats privé ou en tant que lobbyiste pendant cinq ans après leur départ. Ils ont beaucoup d'autres emplois: enseigner dans une université, être nommé juge, faire partie du corps diplomatique, constituer des groupes de réflexion, etc.

À la suite du traitement réservé aux banques comme HSBC et Wachovia, les banquiers ont reçu deux messages clairs. Si vous n’allez pas en prison pour avoir lavé le sang de l’argent de la drogue, vous n’allez pas en prison.

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