Comment créer de la richesse en 4 étapes

Je n’ai pas faim d’argent. Par rapport à il y a plusieurs années, quand j'avais moins d'argent, j'ai toujours la même vie.

Je me lève, bois mon café fraîchement préparé, lis un bon livre, puis commence à travailler jusqu'à 15 ou 16 heures. Ensuite, je mets mon short et mon t-shirt et je commence à m'entraîner.

Parfois, j'écoute de la musique pendant mes entraînements, parfois non. Après avoir travaillé, je dîne avec ma famille. Nous regardons une émission de télévision ou un film après avoir mangé. Et puis, je retourne au travail ou à la lecture.

Vous voyez, il ne faut pas beaucoup d’argent pour bien vivre. Benjamin Graham, l'un des investisseurs les plus respectés de tous les temps, a un jour déclaré à son apprenti:

«L’argent ne fait pas tellement de différence dans la façon dont vous et moi vivons. Nous allons tous les deux à la cafétéria pour le déjeuner, nous travaillons tous les jours et passons un bon moment. Alors ne vous inquiétez pas pour l’argent, cela ne changera pas grand chose à votre façon de vivre. "

Bien sûr, son apprenti était Warren Buffett, qui est l’un des hommes les plus riches de tous les temps. Et après avoir lu sa biographie, Snowball d’Alice Schroeder, je suis persuadé qu’il est aussi l’un des hommes les plus frugaux de tous les temps.

L’homme était connu pour ses habitudes de dépenses. C’est-à-dire qu’il n’a pas dépensé d’argent!

Mais si nous examinons la stratégie de Buffett, nous devons admettre que cela fonctionne.

Profitez de votre vie simple, économisez votre argent, investissez-le judicieusement et ne perdez pas votre argent. C’est comme ça que vous devenez plus riche chaque jour.

Dans la suite de cet article, j'explique comment j'applique cette stratégie dans la vie quotidienne.

1. vivre maigre

Je garde mes dépenses aussi bas que possible sans sacrifier la qualité de la vie. Mon appartement n’est pas très grand, mon hypothèque est basse et mes coûts d’énergie et d’eau aussi. Je conduis une Fiat 500 et mon assurance auto est de 26 € par mois. Et je ne fais le plein d'essence qu'une fois par mois parce que je vis à proximité de mon bureau, de mes amis et de ma famille.

J’ai arrêté d’acheter des articles à la mode comme des gadgets et des vêtements «à l’intérieur». Mais je dois dire que je ne fais pas d’économies pour mon bien-être. J'achète des livres tous les mois. Je mange bien. Et je vais dans un bon gymnase. Et j'ai aussi construit un petit gymnase dans mon bureau.

Vous voyez, je ne vis pas comme M. Money Moustache ou les gens minimalistes, j’ai ma propre définition de la vie maigre.

C’est-à-dire: ne dépensez pas votre argent dans des activités qui ne vous procurent pas d’avantages durables.

Par exemple, des aliments sains me permettent de rester en forme et maigre. Les livres satisfont ma soif de savoir et de réflexion. Travailler me donne le calme. Partir en voyages et en vacances me donne l’inspiration. Et ainsi de suite.

Mais vous savez pourquoi je n’ai pas peur de dépenser de l’argent? Trop souvent, nous méprisons la cupidité - qui est aussi un état d'esprit extrême.

Cependant, si nous ne dépensons pas d’argent, nous devenons radins et craintifs - un autre état d’esprit extrême. Et ce n’est pas bon non plus. Sénèque a dit le mieux dans la brièveté de la vie:

«Vous pouvez faire valoir le même point de vue: les riches et les pauvres souffrent de la même détresse: les deux groupes s’accrochent à leur argent et souffrent s’il leur est arraché.»

Efforcez-vous pour l'équilibre, mon ami.

Ne dépensez jamais plus que vous ne gagnez. Mais rappelez-vous que la vie est trop courte pour manger du riz et des haricots.

2. Toujours garder un tampon

Donc, nous savons tous comment créer de la richesse, non? Économisez votre argent et investissez-le ensuite. C'est l'idée.

Mais avant même de penser à investir, vous avez besoin d'un tampon. Que ferez-vous lorsque votre réfrigérateur tombera en panne? Ok, je l’avoue: c’est un cliché. Laissez-moi vous donner un meilleur exemple.

Disons que vous avez vécu des difficultés au cours des dernières années. Un membre de la famille décède. Tu tombes malade. Et vous vous amusez moins au travail. Les choses ont été difficiles.

Si vous avez un tampon, vous pouvez dire: "Putain, laisse-nous partir en vacances."

L'argent achète la liberté. Nous devons être honnêtes à ce sujet. Cependant, vous n’avez pas besoin d’un million de dollars pour être libre. Personnellement, j'aime avoir 10 000 € sur mon compte d'épargne auquel je peux toujours accéder.

Au cours des premières années de ma carrière, j’ai travaillé fort et n’ai pas dépensé beaucoup d’argent pour pouvoir construire ma réserve. Et depuis que j'ai construit mon tampon, je ne l'ai jamais laissé plonger en dessous de ce nombre. Je n’investis pas non plus cet argent. Je me fiche de l’inflation car je gagne de l’argent de différentes manières.

Mon tampon est là pour garder mon esprit en paix et m'aide à faire ce que je veux. Pour moi, c’est la définition d’une vie riche.

3. Investir de manière défensive

Regardez, des individus comme vous et moi ne gagnons jamais d'argent avec les opérations sur actions. De plus, les professionnels ne gagnent même pas d’argent avec le trading.

Il suffit de regarder les résultats des gestionnaires de fonds. Peu de battre le marché. Et s’ils ne le font pas, ils gagneront tout de même de l’argent - c’est vous qui perdez.

Et s’ils battent le marché, c’est probablement par chance. Du moins, c’est ce que dit Nassim Nicholas Taleb depuis près de deux décennies.

Au cours des dernières années, je suis devenu plus opposé au risque. J'ai arrêté d'investir dans des actions individuelles. C'est trop risqué. De plus, lorsque je possède des actions d’une entreprise, je ne peux pas éviter de regarder la performance au quotidien.

C’est la raison pour laquelle je mets mon argent dans des fonds indiciels - dans lesquels vous investissez essentiellement dans tout un groupe de sociétés, d’obligations, etc. Bien sûr, le risque est toujours présent. Mais au moins, je me fais gagner du temps car je n’essaie plus de «cueillir des actions», c’est une perte de temps.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les fonds indiciels, je vous recommande de lire The Little Book Of Common Sense Investir de Jack Bogle. J'ai également créé une liste de livres avec les meilleurs livres de finances personnelles que j'ai lus.

Une fois par mois, j'achète plus d'actions du FNB Vanguard S & P 500, et c'est tout. Le coût est faible et le risque relativement faible (lorsqu’une entreprise qui fait partie d’un indice tombe en faillite, elle est remplacée par une autre).

Je n’échange pas de FNB et je ne cherche pas d’autres «meilleurs» fonds indiciels. C’est toute ma stratégie d’investissement. Ça peut monter, ça peut descendre, mais au moins ça ne me gêne pas.

4. Diversifier le revenu

Soyons réalistes, le rendement que je tire des fonds indiciels n’est PAS un revenu. En fait, je n’essaye pas de gagner de l’argent en investissant.

"Attends quoi?! Cela n’a aucun sens.

Laissez-moi vous poser la question suivante: quel est le but de l’investissement? Pour moi, il ne s'agit pas de gagner de l'argent. Il s’agit de créer de la richesse. Et ces deux choses sont très différentes. J'investis pour ma retraite. C'est à propos de mon avenir.

Je gagne de l'argent en travaillant aujourd'hui. Je le fais de différentes manières. Je suis propriétaire d'une société d'automatisation de logiciels avec ma famille. Je propose des cours en ligne, des livres, du coaching et deux propriétés.

Au lieu de passer des heures à diversifier vos investissements, diversifiez vos revenus.

C’est la plus grande erreur que font les gens. Ils comptent sur un flux de revenus. Et même si vous avez un emploi, il n'y a aucune excuse pour ne compter que sur votre employeur pour 100% de l'argent que vous gagnez.

Pensez-y. Pourquoi votre argent provient-il d'un seul flux? Est-ce votre stratégie? Pourquoi?

Oubliez les investissements actifs et la diversification - pour le plus délirant ou le professionnel.

Générer plus d'argent. Vendre quelque chose en ligne. Louez votre appartement sur Airbnb et allez vivre avec vos parents ces jours-là. Offrez de la valeur en échange d’argent (écoutez mon épisode de podcast si vous êtes intéressé par une carrière en tant que blogueur). Fais ce qu'il faut.

Générer de l'argent. Ensuite, investissez-le dans des actifs. Acheter de l'immobilier. Louez-le. Mais ne le prenez pas trop à la légère.

"Oui, je vais acheter un appartement tout de suite et le louer immédiatement!" Si c'était si facile, tout le monde serait riche. Le monde a changé Les banques ne prêtent pas facilement de l’argent.

Vous avez besoin d'un revenu. Tout le monde rêve d’un revenu passif, mais ce n’est que la deuxième étape de votre stratégie financière. D'abord, vous gagnez de l'argent et ensuite, vous l'investissez.

Et après cela, l'argent se chargera du reste.