La Fintech est-elle plus sûre que les banques traditionnelles?

introduction

Les entreprises de services financiers sont davantage préoccupées par la question de la sécurité des données que les organisations de nombreux autres secteurs. Cela tient à la nature des activités des entreprises du secteur des services financiers. Les banques, par exemple, collectent et conservent beaucoup d'informations sur leurs clients. Étant donné que les données ont une connexion directe avec les comptes des clients, les cybercriminels ciblent délibérément les informations lors des attaques. Les pirates ont l'intention de voler les informations personnelles des clients des banques, d'accéder à leurs comptes et de voler de l'argent. Par conséquent, les banques et autres entreprises offrant des services financiers doivent protéger à tout prix les données de leurs clients. Cependant, avec l'apparition de nouveaux types de banques appelées banques challenger, on peut se demander si Fintech est plus sécurisée que les banques traditionnelles. Pour répondre à cette question, il est nécessaire d’examiner certains des domaines de risque des banques classiques et des banques concurrentes.

Risques dans le secteur financier

Bien que les individus et les organisations, en général, s’inquiètent de la cybersécurité, les entreprises opérant dans le secteur financier prennent la question plus au sérieux. Les conclusions d'une étude récente montrent que les banques investissent environ 70% de leurs fonds dans la conception et la mise en œuvre de stratégies de sécurité pour lutter contre la cybercriminalité. Les mises à jour mobiles, les technologies basées sur le cloud et les mises à niveau des systèmes préoccupent également les banques. Ces résultats montrent que la cybercriminalité constitue le principal risque auquel sont confrontées les entreprises opérant dans le secteur financier. En outre, le fait que les entreprises conservent une grande quantité d’argent recueilli auprès de leurs clients signifie qu’elles risquent de perdre beaucoup si la menace de cybersécurité se matérialise.

Lorsque les pirates parviennent à accéder aux systèmes des banques, les institutions subissent des pertes de deux manières. Premièrement, ils perdent des données vitales sur leurs clients et, par conséquent, leur réputation. Vous êtes moins susceptible de faire confiance à votre banque une fois que les pirates parviennent à accéder aux données des clients et même à voler de l’argent. En outre, les régulateurs du monde entier appliquent des lois strictes pour obliger les organisations à bien gérer les données des clients. Si les banques sont la proie de cyber-attaques, elles feront probablement l'objet d'enquêtes de la part des autorités de réglementation.

Le problème avec les banques traditionnelles

Le problème avec les banques traditionnelles provient de leur modèle d'entreprise et de leur approche du service à la clientèle. En règle générale, les grandes banques ne sont pas très efficaces pour servir les clients et s’adapter aux nouvelles tendances. Les Millennials quittent les banques traditionnelles pour des banques concurrentes en raison de la nature pénible des services fournis par les banques classiques et de l'attrait des nouvelles approches bancaires proposées par Fintech.

Dans le même ordre d'idées, les banques traditionnelles sont plus lentes que les banques concurrentes, notamment en ce qui concerne l'adoption de mesures de cybersécurité. Alors que Fintech repose sur la technologie, les organisations bancaires traditionnelles considèrent la technologie comme un accessoire nécessaire de leurs modèles déjà éprouvés. Cependant, rien ne peut être plus éloigné de la vérité. Des données crédibles montrent que les grandes banques classiques perdent plus d'argent au profit des pirates que ce n'est le cas pour Fintech. Les cybercriminels ont du mal à pénétrer dans les systèmes des grandes banques et des banques conventionnelles car les institutions ne se focalisent pas sur la technologie comme la Fintech. Bien que les sociétés fintech présentent également des vulnérabilités, la manière dont elles se concentrent sur l'utilisation de la technologie pour améliorer le processus bancaire les rend plus à même de traiter les problèmes de cybersécurité que leurs homologues classiques.

Banque traditionnelle. Voici quelques-unes des principales violations des dernières années:
La banque Tesco piratée - Des cybercriminels ont volé de l'argent sur 20 000 comptes
Une banque de l'Équateur piratée - 12 millions de dollars volés lors de la troisième attaque sur les systèmes SWIFT
Les guichets automatiques en Thaïlande piratés - 12 millions de bahts volés; 10 000 guichets automatiques prédisposés
Les banques polonaises piratées - Des logiciels malveillants installés sur leur propre site gouvernemental

La Fintech est-elle plus sûre?

Le fait qu’il existe de nombreux cas dans lesquels de grandes banques traditionnelles n’ont pas réussi à protéger les données de leurs clients ne signifie pas pour autant que Fintech est meilleur que les autres institutions financières. En général, il y a eu un petit nombre d'incidents de violation de données impliquant des sociétés Fintech car les banques sont moins nombreuses que les banques traditionnelles. Cependant, la fintech est meilleure que les sociétés financières traditionnelles car les banques concurrentes se concentrent sur la sécurisation des données de leurs clients à l'aide de la technologie. Fintech construit son offre de services sur Internet et la plate-forme de téléphonie mobile. Un rapport de PWC indique que Fintech peut rapidement s’adapter à l’évolution du marché et mettre en place des mesures strictes de cybersécurité pour contrer les nouvelles menaces. Ainsi, il est plus facile pour les nouvelles banques de se concentrer sur la sécurisation des activités de leurs clients sur leurs systèmes que pour les grandes banques conventionnelles.

Opérations bancaires ouvertes et cybersécurité

«En même temps, non seulement ils sont encombrés par leurs systèmes existants, mais le poids croissant de la protection des données et de la réglementation financière rendent plus difficile le partage de données avec des tiers ou l'adoption de solutions technologiques innovantes. Cependant, il existe un réel impératif économique de partage des données avec des partenaires afin de fournir de meilleurs services aux clients. Ceux qui ne trouvent pas de moyens d’innovation seront laissés pour compte. »Alex Brown, responsable TMT chez Simmons & Simmons

Une des caractéristiques des banques concurrentes est la manière dont elles utilisent le concept de banque ouverte pour servir leurs clients. En pratique, l'utilisation de la banque ouverte signifie que les sociétés de services financiers choisissent délibérément d'utiliser des technologies à code source ouvert, par opposition aux technologies hautement fermées et propriétaires utilisées par les banques classiques. Fintech utilise une technologie open source pour s'assurer qu'il dispose d'API ouvertes. Ainsi, les développeurs tiers peuvent développer rapidement de nouvelles applications utilisant la technologie Fintech. Ainsi, les banques concurrentes facilitent le développement d'un écosystème d'applications hautement avancées qui améliorent la prestation de services globale.

De plus, l'utilisation de technologies ouvertes par Fintech révolutionne la manière dont les entreprises traitent les données des clients. Il est courant que Fintech partage des informations avec ses clients de manière ouverte et chaque fois que ces derniers ont besoin d’accéder aux données. Dans le cas des institutions bancaires traditionnelles, la norme est que les banques ne peuvent pas facilement fournir à leurs clients un accès à toutes les données que les organisations conservent. Par conséquent, l'approche bancaire ouverte aide Fintech à améliorer ses services et à gérer les données des clients de manière plus transparente.

Certains observateurs ont fait valoir que l'utilisation d'API ouvertes, par exemple, augmente le niveau de vulnérabilité des nouvelles banques en général. Cependant, les tendances actuelles montrent que, bien que l’utilisation du modèle bancaire ouvert ouvre la Fintech à de nouveaux défis en matière de cybersécurité, le même modèle est une arme efficace que les banques peuvent utiliser pour contrer les menaces. Ainsi, les banques peuvent utiliser des pratiques bancaires ouvertes pour renforcer leur sécurité et améliorer leurs services aux clients.

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